こんにちは。きのこです🍄ニュースでは物価高や老後2000万問題、若者の貧困などのニュースをよく耳にします。それと合わせて投資だのNISAだのiDecoの話題があがります。なんか分からないけど、やった方が良いらしい。けれど投資は不安。過去にそんな気持ちを抱いていた私は、今や投資金額1,000万円。安心して投資ができるようになった理由をお伝え！一緒に少しずつ進んで行きましょう。
投資ってなに？NISAってなに？？
そもそも投資とはなんでしょうか。
投資とは、将来お金を増やすことを期待して、今あるお金を企業や資産に預けることです。
例えば株式、投資信託、不動産などが当てはまります。
将来儲かって今より価値が上がるだろうから、今のうちに買っておこう！が投資です。
では、最近よく耳にするNISA！NISAって何？
通常、株式や投資信託で儲けが出た場合は、約20％の税金がかかります。
しかし、NISA口座を利用すればこの税金がかかりません。というシステムです。
例）
投資したお金100万円が、売る時に200万円に価値が上がってた！
通常であれば儲かった100万×約20%＝20万円が税金として持っていかれるため、貰えるお金は180万円。
NISAであれば200万円がそのままもらえます。
なので投資をやる上でお得、かつ初心者の人も投資がしやすくなる制度です。
しかし、投資は投資。
入れたお金が必ず増えるわけではないし、そもそも大した知識もない。
みんなオススメしてるけど、投資はやったことないから貯金の方が安心。
なんて思っちゃいませんか？私は思いました。
そんな私が、穏やかに投資できるようになった考え方がいくつかあります。
お金は働いてくれるらしい
お金は働いてくれるらしいです。
お金は自分が欲しいものを買う時だけ使えるものではありません。
お金は上手に使えば、お金自身が勝手に働いてお金を増やしてくれます。
代表的な例で言えば、こんな方法で働いてくれます。
① 預金（貯金）
100万円を銀行に預けたとします。そうするとたまに、利息として数十円振り込まれてませんか？
これは私たちが知らない間にお金が働いてくれたお陰で入ってくるお金です。
自分が預けたお金は銀行がずっと金庫で保管しておくわけではありません。これらを使って企業に貸したり、投資をして増やそうとしたりしています。
つまり、あなたのお金を働かせてお金を増やしています。
そして使わせてもらったお礼として利息が振り込まれます。これも小さな意味では「お金が働く」です。
② 株・投資信託
100万円でどこかの企業の株を買ったとします。その企業が、成長して株価が120万円になりました。100万円で買ったものが120万円になったので、20万円儲かったことになります。
つまり自分が働いたわけではないけれど、お金が働いてくれたおかげでお金を増やすことができます。
③ 不動産
これはイメージしやすいですね。
マンションを購入する→ 人に貸す→ 毎月家賃が入る
これも「お金が働く」の代表例です。
このようにお金に働いてもらえれば、自分は身体を動かすことなくお金を増やすことができます。
貯金も投資
ある日、こんな言葉を目にしました。
貯金は『日本円への集中投資』。
例えば、100万円を全部日本円の現金・預金で持っている人がいたとします。
これは、100万円を日本円という資産に100％投資していると見ることができます。
なぜなら、100万円の価値が、「日本円の価値がどうなるか」に100％左右されるからです。
そのため円安になった時
1ドル＝100円のときに100万円を持っている
↓
1ドル＝200円になる
↓
海外から見た100万円の価値は半分の50万円になる。という事が言えます。
日本に住んでれば円安なんて関係ないのでは？と思うかもしれませんが
円安になる→ 輸入品が高くなる → 日本の物価が上がる→
つまり貯金しているだけだと、物価が上がったときに同じ金額で買えるものが減ってしまうということを学びました。
これを聞いた時、
知らない間に私も投資してたのか！！！
なら、投資すんのも貯金すんのも変わらないか！
と考えてNISAを始めました。
少額から始める
私は2020年7月に1万円のNISAから始めました。
１年後の2021年７月からは２万円。それを2023年の10月まで続けました。
約３年は投資に慣れるために少額の積立をしました。
買った銘柄はお勧めされていた下記。今はS&P500とオルカンのみを買ってます。
- eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
- eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)(オルカン)
- 三井住友・DC年金バランス30(債券重点型)(マイパッケージ)
- ひふみプラス
手間を減らすために自動積立にしました。
少額から積み立てた理由は、
こんなに節約して、資産が減った！NISAに入れすぎてお金カツカツ。。
なんてことになれば、生活も心も貧しくなる。
自分の生活にあまり影響を及ぼさずに１万円なら捻出できる、心に余裕ができると考えたため、
この金額にしました。
お金の動きになれる
最初はお金の価値が増えたり減ったりすることに慣れておらず、証券口座をよく見ていました。
始めた当初はコロナ禍だったため、金額の変動が激しかったような気がします。
けれど下がる日もあれば上がる日もある。を徐々に経験することで、値動きに少しずつ慣れていきました。
そして、最悪値下がりしてもいいやー。いい勉強になったと思える金額を入れていたため、大きなストレスを受けることも少なかったです。
最初はよく見ていた証券口座も、徐々にログインするのも面倒になり、みる回数が減っていきました。
現在の投資額
このように少しずつNISAを始め、
金額を徐々に増やしていき、投資に慣れていった結果
現在は1,000万円まで投資額を増やす事ができました。
もちろん投資はリスク。自分にとってどの程度まで心の余裕を持って投資できるのか、
それはリスクをとりすぎていないかを考えながらする必要があると思います。
将来の不安を解決するのは大切ですが、今の心の余裕も大切だと思います。
ちょっとずつ、慣らしていきながら将来のための行動を一緒にしていきましょう。
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